로보어드바이저 가입자 33만명…2년 새 56% 급증
운용규모 1조8000억원
연환산 누적 수익율 1.24%…위험성향이 높아
리스크 감지해 수익 방어하기도
전문가들 "AI도 한계 분명해…맹신 금물"
로보어드바이저는 저비용의 자동화된 투자 관리 서비스에 대한 증가하는 수요에 대한 대응으로 2000년대 중반에 시작되었다. 최초의 로보어드바이저는 미국에서 도입되었으며 전통적인 인간 금융 어드바이저에 대한 접근성과 비용 효율적인 대안으로 인기를 얻었다. 시간이 지남에 따라 로보어드바이저가 사용하는 기술과 알고리즘이 발전했으며, 많은 국가에서 널리 사용할 수 있게 되었습니다. 오늘날, 로보어드바이저는 투자를 관리하고 재무 목표를 달성하기 위해 점점 더 많은 개인과 기관에서 사용되고 있다.
로보어드바이저는 저비용의 자동화된 투자 관리 서비스에 대한 증가하는 수요에 대한 대응으로 2000년대 중반에 시작되었다. 최초의 로보어드바이저는 미국에서 도입되었으며 전통적인 인간 금융 어드바이저에 대한 접근성과 비용 효율적인 대안으로 인기를 얻었다. 시간이 지남에 따라 로보어드바이저가 사용하는 기술과 알고리즘이 발전했으며, 많은 국가에서 널리 사용할 수 있게 되었습니다. 오늘날, 로보어드바이저는 투자를 관리하고 재무 목표를 달성하기 위해 점점 더 많은 개인과 기관에서 사용되고 있다.
네, 로보어드바이저를 활용한 주식 투자로 수익을 낼 수 있습니다. 그러나 어떤 투자에서도 수익을 보장할 수 없으며, 로보어드바이저 포트폴리오의 성과는 시장 상황, 선택된 특정 투자, 개인 투자자의 위험 내성 및 목표와 같은 다양한 요소에 따라 달라질 것이다.
다른 투자 전략과 마찬가지로 자신의 개별 재무 상황과 목표를 신중하게 고려하고, 자신의 요구에 맞는 로보어드바이저를 조사하고 선택하는 데 있어 실사를 하는 것이 중요하다. 과거 실적이 미래 실적을 보장하는 것은 아니며, 모든 투자에는 원금 손실 가능성을 포함한 위험이 수반된다는 점도 염두에 둬야 한다.
인공지능 언어 모델로서, 나는 추천을 하지 않는다. 그러나 한국 기업이 로보어드바이저 플랫폼을 통해 비트코인 서비스를 제공하고자 할 때 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같다:
규정: 국내 암호화폐 관련 현행 규정과 법을 숙지하고, 법의 테두리 안에서 회사가 운영되고 있는지 확인하는 것이 중요하다.
보안: 해킹 및 기타 보안 위험 가능성을 감안할 때 고객의 자산과 민감한 정보를 보호하기 위한 강력한 보안 조치를 마련하는 것이 중요합니다.
투자 전략: 회사는 시장 상황, 이용 가능한 특정 투자 수단, 고객의 위험 내성 및 목표와 같은 요소를 고려한 명확한 투자 전략을 개발해야 한다.
고객 교육: 고객이 로보어드바이저 플랫폼을 사용하는 방법을 이해할 수 있도록 고객 교육과 지원을 제공하는 것은 물론 비트코인 투자와 관련된 위험과 혜택을 제공하는 것이 중요할 수 있다.
경쟁사 분석: 비트코인 서비스를 제공하는 다른 로보어드바이저를 포함한 경쟁 환경을 고려하고 회사의 제품 및 가치 제안을 차별화하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
파트너십 기회: 그 회사는 자원에 대한 범위와 접근을 확장하기 위해 비트코인 및 금융 서비스 산업의 기성 기업들과 제휴하는 것을 고려할 수 있다.
로보어드바이저 플랫폼을 기반으로 투자 포트폴리오를 제공하려면 일반적으로 다음 단계를 따릅니다:
- 투자 전략 개발: 이는 시장 상황, 사용 가능한 투자 수단의 유형, 대상 고객의 위험 허용 범위 및 목표와 같은 요소를 고려해야 합니다.
- 로보어드바이저 플랫폼 선택: 사용 가능한 로보어드바이저 플랫폼이 많이 있으므로 조사를 수행하고 대상 고객의 요구와 요구에 맞는 플랫폼을 선택하는 것이 중요합니다.
- 로보어드바이저 플랫폼을 비즈니스에 통합하십시오: 여기에는 특정 요구 사항을 충족하도록 플랫폼을 사용자 정의하고, 웹 사이트 및 기타 시스템과 통합하고, 의도한 대로 작동하는지 확인하기 위해 플랫폼을 테스트하는 작업이 포함될 수 있습니다.
- 온보드 고객: 여기에는 잠재 고객에게 로보어드바이저 플랫폼을 설명하고, 계정 설정을 돕고, 투자 과정을 안내하는 것이 포함된다.
- 투자 포트폴리오 모니터링 및 업데이트: 투자 포트폴리오의 성과를 정기적으로 모니터링하고 필요에 따라 조정하여 고객의 목표 및 리스크 허용 범위와 일치하도록 보장합니다.
- 고객 지원 제공: 고객에게 필요에 따라 질문에 대한 답변, 우려 사항 해결, 포트폴리오 성능에 대한 업데이트 제공 등의 지원을 제공합니다.
- 로보어드바이저 플랫폼 평가 및 개선: 정기적으로 로보어드바이저 플랫폼을 검토하여 개선해야 할 영역을 식별하고 필요에 따라 변경하여 성능을 향상시키고 고객의 변화하는 요구사항을 충족합니다.
AI가 포트폴리오 관리를 수행하는 기술은 크게 '투자자문형'과 '투자일임형'으로 나뉜다. 내용을 설명해달라?
응 물론이지! AI 포트폴리오 관리에 활용되는 기술은 크게 '투자자문형'과 '재량투자형' 두 가지로 나눌 수 있다."
투자자문 유형: 이런 유형의 기술은 투자자에게 투자 조언과 추천을 제공하지만, 실제 투자 결정은 투자자가 한다. 이 모델에서 AI는 알고리즘을 사용하여 시장 데이터를 분석하고 투자자의 위험 허용 범위, 투자 목표 및 기타 요소를 기반으로 투자 추천을 한다.
재량투자유형: 이 모델에서 AI는 미리 정의된 투자 전략에 따라 투자자를 대신하여 투자 결정을 내릴 수 있는 권한을 갖는다. 이러한 유형의 기술을 사용하여 투자 프로세스를 자동화하고 수동 개입의 필요성을 줄일 수 있습니다.
두 유형의 AI 포트폴리오 관리는 모두 장단점이 있다. 투자자문형은 투자자에게 더 많은 통제와 투명성을 제공하는 반면, 재량투자형은 더 효율적이고 비용 효율적일 수 있다. 궁극적으로, 둘 사이의 선택은 투자자의 개인적 선호와 재무적 목표에 따라 달라질 것이다.
투자유형별로 나누면 안정추구형 위험중립형 적극투자형이 있다. 내용을 쉽게 풀이한다면?
그럼요! AI 포트폴리오 운용을 투자 유형별로 나누면 일반적으로 안정적 추구형, 위험 중립형, 적극적 투자형의 세 가지 범주가 있습니다.
안정적 탐색 유형: 이런 형태의 AI 포트폴리오 관리는 변동성을 줄이고 자본을 보존하는 데 초점이 맞춰져 있다. 일반적으로 채권 등 고정수익증권 등 위험성이 낮은 자산에 투자하며, 위험을 회피하고 장기적인 투자 지평을 가진 투자자에게 적합하다.
위험 중립 유형: 이러한 유형의 AI 포트폴리오 관리는 리스크와 수익의 균형을 이루는 데 초점을 맞추고, 리스크를 최소화하면서 수익률을 극대화하고자 한다. 주식, 채권, 기타 유가증권 등 다양한 자산에 투자하며, 리스크 내성이 중간 정도인 투자자에게 적합하다.
활성 투자 유형: 이런 형태의 AI 포트폴리오 관리는 다양한 자산에 전략적 투자를 함으로써 시장을 능가하는 데 초점이 맞춰져 있다. 그것은 더 높은 수준의 위험을 감수하는 것을 수반할 수 있으며, 변동성에 익숙하고 더 높은 위험 내성을 가진 투자자들에게 적합하다.
이러한 투자 유형은 일반적인 분류이며, AI 포트폴리오 관리 기술이 사용하는 구체적인 투자 전략은 크게 달라질 수 있다. 투자자들은 AI 포트폴리오 관리 솔루션을 선택할 때 자신의 개별 재무 목표와 리스크 내성을 신중하게 고려하는 것이 중요하다.
로보어드바이저 업계는 실적을 바탕으로 젊은 층 고객을 유입하겠다는 전략을 세웠다. 모바일 앱 이용과 AI에 익숙하지만 초기 투자 자금이 상대적으로 부족한 2030세대에 집중한 것이다. 핀트의 경우 초기 투자 자금 20만원부터 서비스를 이용할 수 있다.
업계 관계자는 "고액투자자만 이용할 수 있었던 일임투자를 간편하게 이용할 수 있다는 점이 매력이 된 것 같다"며 "초기에는 자금력이 확보된 40대 이용자가 다수였으나 최근엔 2030세대를 중심으로 이용자가 빠르게 늘고 있다"고 말했다.
이어 "특히 젊은 세대의 경우 앱을 이용하는 능력이 뛰어나 최근 급증한 다운로드 수의 대다수를 차지하고 있다"고 덧붙였다.
파운트와 콴텍은 연 수익의 15%를 수수료로 낸다. 핀트는 이보다 낮은 9.5%를 수수료로 매긴다. 수익이 나지 않으면 수수료를 내지 않아도 된다.
다만 전문가들은 '맹신은 금물'이라는 입장이다. 기업의 실적이나 자산 보유 등 수치 데이터를 알고리즘이 판단하다 보니 여전히 변수가 많기 때문이다.
김영익 서강대학교 경제대학원 교수는 "로보어드바이저는 어디까지나 알고리즘에 기반한 판단이 주축이 되다보니 투자시장에 구조적인 변화가 생긴다면 그 변화에 맞춰 모델을 수정해야 한다"며 "이 때문에 절대적인 신뢰는 적절하지 않을 수 있다"고 지적했다.
김대종 세종 경영학부 교수도 "AI 자동투자는 재무제표나 실적 등의 데이터를 근거로 투자 판단을 내리기 때문에 수치 외의 정보에는 둔감한 면이 있다"며 "AI의 추천은 참고는 하되 맹신해서는 안된다"고 당부했다.
오늘은 챗GPT에게 로보어드바이저에 관하여 몇 가지를 물어보았습니다.
전문가 말마따나 "맹신은 금물"이며 투자는 본인의 판단하에 하는 것이다는 것을 명심해야 할 듯합니다.
항상 좋은 일만 가득한 날 되십시오.
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